Ayer se implementó la plataforma de colección digital más conocida como CoDi. “El Banco de México estima que para finales de este año habrá un millón 389 mil usuarios registrados en el CoDi y se realizarán un millón 886 mil transferencias”.
Con esto comienza una serie de transformaciones digitales de las finanzas y con ello los pagos digitales juegan un papel importante en el sector financiero. Con el establecimiento del comercio electrónico y la banca en línea, los pagos digitales crecieron rápidamente, y numerosas empresas de pagos digitales se convirtieron en protagonistas principales.
Inmersos en la evolución de la tecnología, los seres humanos se están adaptando a los diferentes cambios en los diferentes sectores. El sector financiero es una de las áreas que está en constante evolución en beneficio de la sociedad.
El sector financiero evoluciona adaptándose a los cambios de la sociedad para que las cuestiones de pago no se queden atrás.
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Los pagos digitales comprenden las transacciones de pago que se llevan a cabo utilizando una variedad de medios electrónicos, como tarjetas, dispositivos móviles o basados en Internet, para enviar y recibir dinero. El ecosistema está formado por el comprador (cliente), el vendedor (comerciante, proveedor de servicios) y el proveedor de servicios de pago (PSP), lo que permite la transferencia de dinero del comprador al vendedor por el producto o servicio utilizado.
Los pagos digitales están en constante evolución adaptándose a la aplicación de la tecnología que actualmente se han emitido alrededor de 500 millones de tarjetas en al menos 50 países, los gobiernos de los países acogen con satisfacción las nuevas formas de pago por mencionar algunos beneficios como por ejemplo:
Menores costos de transacción
Aumento de los ingresos fiscales
Eficiencia en las actividades comerciales.
Una de las propuestas de la implementación de los pagos digitales es dar acceso al uso de los servicios financieros a las personas que se están quedando rezagadas por cuestiones sociales o geográficas, a su vez es fomentar la economía que no está en su mejor momento, vemos sencillos beneficios como la aceptación de pagos en diferentes dimensiones que aceptan el pago de servicios y productos en un gran establecimiento comercial, así como en el pequeño establecimiento que estos señores que consideramos la inclusión financiera en la práctica.
Hablemos de la parte importante de los medios de pago como parte de la nueva estructura comercial, financiera y tecnológica, uno de los mayores retos que ha tenido la banca y los gobiernos de todo el mundo es la seguridad de los usuarios. Actualmente hay un ataque cibernético cada 39 segundos según un estudio de Devon Milkovich por lo que la preocupación de los usuarios, entidades comerciales, instituciones financieras y gobiernos están implementando medidas de seguridad cada vez más robustas, pero es un gran reto que aproximadamente los hackers han robado información personal de cerca de 500 millones de ordenadores si lo convertimos en dinero son miles de millones de dólares que son robados debido a los ataques cibernéticos, ya que en su lugar los hackers roban 81 millones de dólares del Banco de Bangladesh explotando las vulnerabilidades de los terceros en el sistema de bancos compartidos llamado SWIFT.
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¿Qué medidas considero relevantes en los últimos días en relación con las medidas de protección de los pagos digitales?
El 14 de septiembre entró en vigor la normativa delegada en España cuyo objetivo es mejorar la seguridad de los usuarios mediante la autenticación de la seguridad reforzada CSA añadiendo 2 o más elementos al conocimiento del usuario como posesión, conocimiento e inherencia, una medida muy interesante con la entrada en vigor de la DSP2 y el entorno de las finanzas abiertas, estoy seguro de que tendrá un importante auge en beneficio de los usuarios de los servicios financieros.
El Consejo Europeo ha adoptado la Ley de ciberseguridad de la UE. La ley otorga un mandato permanente a la Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información (ENISA) como Agencia Europea de Ciberseguridad y establece un marco de certificación de ciberseguridad de la UE.
Diferentes medidas en todo el mundo
Desarrollar una filosofía de ciberseguridad que incluya la protección frente a riesgos de terceros.
Involucrar a la alta gerencia para su participación y apoyo para la implementación efectiva de la filosofía.
Las organizaciones deben comprender las amenazas potenciales de los ataques ciberataques e instalar una arquitectura de seguridad líder para garantizar que las transacciones sean seguras y sin problemas. Sugerimos el siguiente programa de protección de pagos digitales para construir un mecanismo robusto de ciberseguridad:
– Formular una política cibernética eficaz, con especial atención a los pagos digitales.
– Desarrollar una fuerte cultura de protección cibernética mediante la realización de cursos de formación y concienciación cibernética.
– Realizar evaluaciones periódicas de ciberriesgos
– Cree controles de protección de pagos robustos
– Realizar auditorías cibernéticas y revisiones de salud periódicas.
Durante muchos años, las empresas han publicado normas y directrices sobre sistemas y controles, continuidad del negocio, planes de contingencia, seguridad de TI, ciberseguridad, etc. Sin embargo, la era de la transformación digital ha puesto de relieve estos problemas con la creciente amenaza de los ciberataques y los retos internos de mejorar o sustituir los sistemas informáticos heredados.
La diferencia es cómo reaccionar en nombre de los ciberataques y las diferentes regulaciones en todo el mundo y lo más importante es el cambio del comportamiento cultural y la educación.
Gracias.
Arturo Alejandro Canseco Alvarez
Bibliografía:
https://www.distyl.com/en_gl/banking-capital-markets/how-can-regulation-keep-up-as-technological-innovation
https://www.bankinfosecurity.com/banking-cyber-attack-trends-to-watch-a-6482
Abogado y recién egresado de la Licenciatura en Negocios Internacionales, apasionado por la tecnología. Soy una persona Autodidacta. En colaboración con grandes personas del sector financiero proporciono ideas y soluciones para temas complejos como Fintech.
